SAYA SOKONG JANGAN BELI RUMAH WAHAI ANAK MUDA!! (SIRI-1)


Nak beli atau tak nak beli???
Terpulang kat korang!!

Sepanjang 12tahun saya jadi pelelong, perunding pelaburan dan pelabur hartanah, apa yg saya tgk byk rumah dilelong dan setiap tahun berpuluh ribu hartanah dilelong dan cuba anda pikirrr milik siapa majoriti hartanah yang dilelong?? Bumi or bukan bumiputera?

PIHAK MENANG DAN PIHAK KALAH

Sudah tentu lebih byk hartanah milik bumiputera dilelong, kenapa terjadi situasi begini dan siapa yang untung dalam situasi ini menjadi pihak menang?

LEMAH DAN TIDAK MENGUASAI ILMU
Dalam pengalaman saya pihak yg bijak dan selalu melihat peluang, ambil peluang serta mencipta peluang bagi diri mereka adalah bukan bumiputera! Yes majoriti pembeli dan pelabur adalah bukan bumiputera kerana kita masih lalai leka dan alpa dek kerana kelemahan kita menguasai ILMU untuk celik kewangan dan pelaburan sekaligus menjadikan kita menjadi asing dan ketinggalan di bumi sendiri.

BERIMPIAN DAN MELIHAT DENGAN MATA DAN HATI TERTUTUP
Jangan salahkan mereka yang bijak dan berusaha serta rebut peluang yang ada kerana mereka melihat dunia dengan mata terbuka manakala kita masih melihat dgn mata tertutup maksudnya berimpian dengan mata tertutup umpama bermimpi dalam tidur.

BODOH SOMBONG & TIDAK DALAMI ILMU DAN MELEPASKAN PELUANG DEPAN MATA
Kesian bila melihat bangsa sendiri mendabik dada menganggap bijak dan sentiasa mencari kesalahan org lain dan membiarkan peluang didepan mata berlalu begitu saja, sering mengikut kata orang, suka dengar khabar angin dan melihat sesuatu perkara dan ilmu hanya dari satu sudut dan sumber tanpa mengkaji dan mendalami ILMU dan perkara tersebut.

GENASI TIDAK MAMPU ( YG MAMPU MILIK PUN HANYA MAMPU TGK)  &  GENARASI MENGEMIS
Jika nak melihat generasi akan dtg lebih susah dan mengemis ditanah kelahiran sendiri korang boleh tggu jer dan lihat jangan beli rumah, percayalah kalau dah generasi zaman sekarang yang korang pun susah nak beli dan tidak mampu just bayang nasib anak cucu kita akan datang.

MENYEWA TAPI TIDAK MERANCANG
Boleh bagitau saya rate sewa dibandar KL, sewa bilik pun dan mahal, saya sendiri melihat beberapa situasi penyewa malah rakan saya tidak mampu bayar sewa bilik dan sewa rumah, terpaksa berpindah randah bila owner nak rumah, sewa dinaikkan, dihalau, rumah dikunci dan jangan terkejut ada yang sampai barang2 dlm rumah disita. Perlu buat perancangan memiliki harta sendiri walau menyewa.

HARGA HARTANAH MAKIN MAHAL DAN SENTIASA NAIK
Sejak 12tahun lebih terlibat dalam bidang hartanah dan lelongan saya belum melihat situasi diMalaysia harga rumah turun, makin lama makin naik dan sampai, hartanah di Malaysia masih terkawal dari banyak aspek dan atas tindakan beberapa kawalan syarat dan pinjaman.

PEMILIKAN OLEH WARGA ASING
Warga asing mengambil peluang dalam milikan hartanah diMalaysia dengan semasa syarat FIC (Foreign Investment Committee) rendah dari RM150K naik ke RM250K, naik RM500K dan sekarang RM1Juta. Keadaan ini masih membuka peluang kepada warga asing yang kini giat menjalankan perniagaan di Malaysia dan mereka layak kerana kekukuhan kewangan dan perniagaan mereka. Ada juga yang beli cash situasi ni sekiranya berterusan anda akan lihat suatu masa nanti generasi akan datang tinggal menyewa dari mereka kerana tidak mampu lagi milki hartanah. Lihat dibeberapa negara maju seperti Amerika, UK dan lain.

Faham tak ker ni?? Ada lagi sambungan tunggu SIRI 2!!

Apa pandangan anda?

Sila kongsi jika bermanfaat.

#MohdAliMajis

sumber artikel dari fb Mohd Ali Majis

Elakkan Beli Rumah Lebih 20 Tingkat

Elakkan Beli Rumah Lebih 20 Tingkat
**********************************
Elakkan membeli apartment/kondo yang lebih mempunyai ketinggian melebihi 20 tingkat.

Jika bangunan tersebut melebihi 20 tingkat, memerlukan booster pump di tingkat 20 untuk menaikkan air ke tingkat seterusnya. Jadi menyebabkan kos penyelengaraan naik.

Rumah di tingkat yang tinggi juga agak kurang digemari oleh bakal penyewa kerana kebarangkalian lift rosak adalah tinggi terutama di apartment kos rendah atau sederhana.

Untuk unit kondo (unit high end), harga rumah lebih tinggi lebih mahal, kerana pemandangan yang lebih cantik serta sistem maintenance yang lebih efficient, sistematik dan terjaga. Sistem penyelenggaraan yang lebih dijaga rapi dan diambil berat.

Semoga bermanfaat.

Tips dari tuan Emrull Iqbarullah

Tips Loan untuk Pemohon Bekerja Sendiri (Self-Employed) / "Business Owner" / Director

Tips Loan untuk Pemohon Bekerja Sendiri (Self-Employed) / "Business Owner" / Director
++++++++++++++++++++++++++++

Pemohon Self-Employed / Sole-Prop
**********************************
Income Dokumen Yang Di perlukan untuk pemohon "Self-Employed" biasanya ialah :-

1. Certificate of Business Registration (Form A or Form B bersama Form D/ Form E) kecuali pomohon "self-employed"
2. Untuk pemohon "self-employed", bukti perniagaan yang relevan atau "site visit report" oleh bank berkenaan
3. Trading, Profit & Loss Account and Balance Sheet syarikat (kecuali untuk pemohon "self-employed")
4. Borang B dengan pengesahan dari Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN)
5. Bukti pendapatan yang lain.
6. 6 Bulan Penyata Bank yang terkini (sole proprietor/  partnership / self-employed)

Bank akan cuba untuk mengesahkan status semasa pemohon "self-employed";
i) Punca Pendapatan pemohon (source of income)
ii) Latar belakang atau sejarah perniagaan (business background / business establishment)
iii) alamat perniagaan (business premise) atau majikan (jika ada)

Pemohon "Self-Employed / Partnership" akan dinilai berdasarkan transaksi kepada akaun semasa seperti :-
1. Purata bulanan transaksi sebelah kredit (deposit)
2. Purata bulanan transaksi sebelah debit (pengeluaran)
3. Purata baki hujung bulan akan semasa
4. Kejadian "cek tendang" untuk akaun semasa
5. Aliran wang tunai (net cash flow)

Pemohon "self-employed" biasanya akan dinilai melalui pegangan wang tunai (cash reserve) dan aliran wang tunai yang positif dan baik (positive net cash flow) untuk meyakinkan pihak bank bahawa pemohon mampu untuk membayar hutang pinjaman sepanjang tempoh pinjaman.

Kekuatan simpanan atau pelaburan (yang berbentuk "cash equivalent" juga akan di ambil-kira oleh pihak bank).

Sebagai contoh, pemohon yang tidak mempunyai "payslips" akan di nilai melalui penyata akaun simpanan atau akaun semasa pemohon untuk sesuatu masa (biasanya selama 6 bulan terakhir).

Pemohon akan mempunyai peluang yang yang lebih cerah untuk pinjaman di luluskan jika pemohon mempunyai akaun simpanan tetap (fixed deposit) yang banyak dengan bank tersebut. Ini akan menunjukkan bahawa pemohon mempunyai kekuatan pegangan wang yang tinggi (high cash reserve).

AMARAN!
^^^^^^^^^^
Untuk pemohon "self-employed", jangan sesekali cuba untuk membuat / mereka / memalsukan "payslip" atau "payment voucher" (manufactured income document).

Setiap "payslip" atau "payment voucher" akan di nilai dan di buat rujukan ke atas (atau bersama) dokumen sokongan yang lain seperti :-
i) Penyata KWSP
ii) Penyata LHDN (Tax submission)
iii) Pengata Socso (jika ada)
iv) Rekod CCRIS (untuk menentukan komitment di dalam slip penyata gaji sama seperti rekod CCRIS jika berkenaan)
v) Pengesahan majikan

Ini akan di anggap sebagai kes penipuan terhadap bank, pemohon mungkin akan disenarai-hitamkan melalui senarai "Hotlist" atau "Persona Non-grata" (lebih di kenali sebagai "suspected fraudster").

Ini akan merendahkan peluang pemohon untuk membuat pinjaman di masa akan datang.

Pemohon Director / Business Owner
***********************************
Pemohon atas nama syarikat seperti Lembaga Pengarah (Director) atau "Business Owner" kepada sesebuah syarikat :-
i) Form 9 - Sijil Penubuhan Syarikat
ii) Form 13 - Sijil Pertukaran Nama Syarikat (jika ada)
iii) Memorandum and Article of Association (M&A)
iv) Form 24 yang terkini - "Shareholding"
v) Form 49 yang terkini - komposisi "Director, Managers and Sectetaries"
vi) Resolusi Lembaga Pengarah (Board Resolution)
vii) Latar belakang "Company's Director" dan profil pengurusan (Management profile)
viii) Penyata Akaun Semasa Syarikat (6 bulan yang terkini)

DSR - Pemohon Perniagaan akan dinilai berdasarkan kiraan "Net Operating Income" / "Total Loan Commitment"

Kebiasaannya, pemohon yang berstatus "Director" atau "business owner" akan di nilai berdasarkan kekuatan sesebuah syarikat. Misalnya dari segi :-
1) Syarikat "Public Listed" atau tidak
2) Jenis perniagaan syarikat
3) Latar belakang "Director" syarikat dan pemegang saham terbesar syarikat
4) Kekuatan aliran wang tunai syarikat
5) Reputasi syarikat untuk bertahan dalam dengan lebih lama di dalam sesebuah industri (Going Concern)
6) Penyata Akaun syarikat (Financial Statement / Audited Annual Report).

Pemohon Berisiko Tinggi (High Risk Applicant)
**********************************
Pemohon-pemohon "High Risk" :-
1. Pemohon yang berpendapatan di bawah RM3,000 dan mempunyai "personal loan" akan di anggap sebagai pemohon yang "high risk".
2. Pemohon yang tidak mempunyai rekod CCRIS atau rekod CCRIS kurang dari 2 tahun yang berasal dari keluarga berpendapatan rendah
3. Pemohon yang berusia lebih 30 tahun tetapi tak pernah mempunyai rekod CCRIS
4. Pemohon yang muda (kecuali graduate) dari golongan berpendapatan rendah di bawah RM2,000, dengan pengalaman kerja kurang dari 1 tahun di syarikat kecil (small company/ business)
5. Selalu bertukar kerja (job hoppers) atau bertukar alamat kediaman
6. Pekerjaan yang "high risk" seperti pemandu, pekerja kilang, pembantu jualan, pekerja kilang atau pekerja restoran yang kurang pengalaman bekerja dan bergantung kepada overtime yang tinggi dan komisyen (high variable income)
7. Perniagaan / "self-employed" dari industri yang "high risk" seperti hiburan (entertainment), bermusim, industri yang "negative growth" (run-down business), perniagaan "aquaculture", perniagaan kitar semula atau perniagaan besi buruk.
8. Permohonan "Multiple" secara 3 kali atau lebih dalam masa 2 bulan atau mempunyai banyak kad kredit dengan penggunaan melebihi 70% dari had kredit (credit limit).
9. Banyak pertukaran lembaga pengarah syarikat atau pemegang saham utama syarikat dalam tempoh 2 tahun

Semoga bermanfaat.

Sekian, terima kasih.

Salam ukhwah,
Firdaus Pay - FP -

[Disclaimer : Tulisan ini adalah berdasarkan pengalaman dan pemahaman peribadi penulis, sesetengah informasi atau dokumen yang digunakan oleh sesebuah bank mungkin berbeza mengikut kriteria bank tersebut]

source artikel fb Firdaus Pay

Tips Beli Hartanah dapat pulangan Tunai cepat

TIPS BAJET MEMBELI RUMAH + DAPAT PULANGAN TUNAI DENGAN CEPAT
====================================

1. Semak had kelayakan pinjaman kepada mana-mana bank.

√ Contoh layak membeli rumah berharga RM300,000 maksimum.

√ Contoh target membeli rumah berharga RM300,000

√ Deposit 10% x RM300,000=
RM30,000 Wang Pendahuluan.

√ 3-5% Kos Guaman Dari Harga Rumah.

√ Kos Kesuluruhan 15% x RM300,000= RM45,000 wajib ada.

2. Dalam kes ini, sekiranya dalam simpanan hanya ada RM10,000 sahaja, perlu menambahkan lagi sejumlah RM35,000

3. Bagi mendapatkan tunai lebihan atau modal, salah satu cara adalah MARK UP LOAN dari harga rumah yang hendak dibeli.

4. Survey iklan jual rumah di bawah harga pasaran. (Minta bantuan Ejen Hartanah / Banker atau Valuer untuk rujukan).

√ Contoh kes ini harga pasaran sesuatu rumah tersebut RM300,000

√ Harga pemilik asal dalam iklan jual RM260,000

√ Perbezaan jimat + untung RM40,000

5. Set waktu perjumpaan dengan pemilik rumah atau Ejen Hartanah untuk melihat keadaan dalam dan luar rumah.

√ Minta persetujuan pemilik rumah jual untuk Mark Up Loan.

√ Bayar 2-3% sebagai Booking Earnest Deposit kepada ejen atau peguam.

Contoh harga rumah pemilik jual RM260,000 x 3%= RM7,800

6. Lantik Peguam untuk uruskan 2 perjanjian dokumen Akuan. Seperti harga jual beli asal dengan pemilik dan harga mengikut S & P.

7. Lakukan permohonan pinjaman perumahan mana-mana bank mengikut harga yang di Mark Up tadi (RM300,000)

8. Jika lulus, bank akan keluarkan cek bagi memindahkan hasil atau baki bersih kepada penjual.

9. Peguam sebagai Pemegang Amanah akan membahagikan hasil untung bersih harga jual dan harga Mark up.

10. Anda dapat pulangan RM40,000 setelah ditolak dari harga jualan (RM260,000) mengikut harga yang di Mark Up (RM300,000)

11. Jumlah RM40,000 itu boleh dibuat sebagai baki 7% bayaran penuh deposit rumah tersebut

Deposit 10%
√ RM7,800 3% Earnest Deposit (sudah bayar)
√ RM18,200 7% Balance

√ RM40,000 dapat tunai - RM18,200 (7% Baki Wang Pendahuluan)

√ Baki bersih RM21,800

12. Baki bersih RM21,800 itu boleh digunakan untuk bayaran kos guaman atau penyelenggaraan rumah jika perlu.

Buah fikiran daripada group Stalker Hartanah ,Tuan Fai